Даем в долг правильно: советы юриста

Как правильно дать в долг - советы специалиста юриста, юридическая консультация

Граф А. Фредро однажды сказал:

«Когда у должника озноб,

у кредитора начинается лихорадка».

И это неудивительно, ведь тот, кто одолжил деньги, доверившись человеку и не подстраховав себя юридически, может сам остаться без гроша. Но нервотрепки можно избежать и обезопасить себя, правильно оформив займ. Рассказываем, как дать в долг и не прогореть.

Приметы: как дать в долг

Начнем немного с юмора. Разумеется, защититься от недобросовестного должника народной мудростью вряд ли получится, но когда речь заходит о деньгах, мы все становимся немного суеверными. За многовековую историю наши предки сформировали многочисленные приметы, призванные не только помочь вернуть долг, но и притянуть к себе финансовые потоки. Мы выбрали несколько самых популярных поверий:

  1. Нельзя давать деньги в долг вечером. Тем не менее, находчивый народ придумал, как обойти эту примету: если нужно срочно одолжить деньги в темное время суток, следует подсветить разложенные на столе купюры свечой или фонарем.
  2. Не давать в долг родственникам.
  3. Брать деньги левой рукой, а отдавать их – правой.
  4. Не передавать деньги должнику в руки: лучше разложить их на земле, столе или другой поверхности.
  5. Не стоит одалживать в понедельник: финансы не будут водиться.

Если верить эзотерикам и народным поверьям, эти нехитрые приметы помогут дать деньги в долг и получить их обратно, не испортив отношения с близкими. Но в наше время стоит делать акцент не на приметах, а на юридических способах правильного оформления займа, ведь только официальные бумаги смогут защитить вас в суде.

Как правильно оформить одолжение денег

Давать в долг физическим лицам небольшие суммы денег можно и на чистом доверии, выражаясь юридическим языком – по устной договоренности. Но мы советуем фиксировать подобные операции письменно, чтобы избежать возможных проблем с неплательщиком при встрече в суде.

П. 1 ст. 162 ГК РФ гласит, что несоблюдение письменной формы при оформлении любого соглашения (в нашем случае – займа) лишает стороны права в случае столкновения в суде ссылаться на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные доказательства.

Предлагаем следовать нашим простым рекомендациям по грамотному оформлению денежных займов, чтобы максимально обезопасить себя от недобросовестного заемщика.

Определяемся с формой

У многих кредиторов возникает вопрос, в какой форме оформить документ о предоставлении денег в долг: в виде расписки или составить договор займа? С юридической точки зрения, допустимы оба варианта. До сих пор большинство займов подтверждается только расписками, но мы рекомендуем все же оформить договор, а сам факт передачи денег должнику зафиксировать распиской. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками.

Все дело в том, что если вы не заключите договор займа, то составленная расписка должна будет содержать в себе все признаки договора: только в этом случае суд сможет рассмотреть ее как доказательство предоставления денег.

Важно! В договоре займа запрещено указывать, что должник может вернуть долг не деньгами, а каким-либо товаром или иным имуществом.

Заверять договор займа у нотариуса не обязательно – в суде будет достаточно соглашения, подписанного обеими сторонами. Но мы советуем нотариально заверять соглашение, если речь идет о существенной для вас сумме денег. На наш взгляд, перестраховка в этом случае будет не лишней.

Определяемся с условиями займа

Все условия должны быть прописаны в соглашении, поэтому перед тем, как составить договор займа, необходимо определиться с суммой, которую вы готовы передать должнику, определить сроки возврата долга и установить фиксированную процентную ставку за пользование вашими денежными средствами. Вы имеете право одолжить деньги без процентов, либо под любую устраивающую вас процентную ставку, главное – обязательно пропишите все условия в договоре. Вы можете даже не устанавливать процент: закон допускает возврат долга с вознаграждением в твердой сумме. Например, в договоре займа можно указать, что «заемщик Иванов И. И. обязуется выплатить кредитору Сидорову А. А. вознаграждение в фиксированном размере (сумма)».

Чтобы защитить себя от инфляции, вы можете прописать в договор займа условие об индексации суммы долга.

Как и при оформлении любого кредитного договора, кредитор вправе включить в соглашение требование о выплате штрафов или повышении процентной ставки при просрочках. Например, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет выплатить определенную сумму за каждый день просрочки, либо процентная ставка может увеличиться с 7% до 9%. Это условные цифры: штрафные санкции, как и размер процентов вы можете устанавливать самостоятельно, опираясь на п.1 ст. 395 ГК РФ.

Но не стоит агрессивно подходить к выбору процентной ставки: слишком высокий процент может быть признан кабальным для заемщика, а сделку могут признать недействительной (ст. 179 ГК РФ).

Составляем договор займа

Составить договор можно самостоятельно, даже не обращаясь к юристу. Достаточно скачать актуальную форму в интернете, распечатать ее, правильно заполнить и заверить подписями. Делимся полезными советами, которые помогут избежать ошибок при составлении соглашения:

  • Личные данные нужно указывать максимально полно: не ленитесь написать паспортные данные и адреса сторон полностью.
  • Указывая размер займа, пропишите сумму не только цифрами, но и прописью.
  • Укажите процентную ставку и возможные штрафные санкции.
  • Если заемщик планирует погашать долг частями, пропишите график погашения с датами.
  • Помните о том, что на территории страны в денежных обязательствах можно указывать только национальную валюту.
  • Напишите от руки свою фамилию и имя. Заемщика попросите обойтись без сокращений и сделать тоже самое.

Кроме того, не лишним будет передать деньги при свидетелях. Если договор заверяется у нотариуса, передавайте финансы у него на глазах. Помните о том, что в момент возврата долга либо его частей вам, как кредитору, следует написать расписку в получении денег – это требование указано в п. 2 ст. 408 ГК РФ.

В каких случаях имеет смысл выдать целевой займ

Допустим, к вам обратился ваш друг с просьбой одолжить крупную сумму денег для покупки жилья. Вы уверены, что он может потратить деньги впустую, но и отказывать другу не хочется. В таких случаях имеет смысл составить договор о выдаче целевого займа.

Целевой займ выдается под определенные цели. Например, на покупку конкретного имущества, строительство, лечение, учебу и пр.

При выдаче целевого займа вы, будучи кредитором, сможете контролировать использование своих денежных средств, руководствуясь п.1 ст. 814 ГК РФ. Если деньги будут потрачены не по назначению, за вами останется право потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов.

Займ под залог имущества: страховка максимального уровня

Пожалуй, выдать займ под залог – это самый надежный способ обезопасить себя и свои деньги. Если заемщик по каким-либо причинам не может либо отказывается вернуть долг, кредитор может получить свои средства из стоимости залогового имущества, согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ.

Факт оформления займа под залог имущества должен быть обязательно зафиксирован в договоре.

Выгоднее всего оформить залог на ликвидное имущество, которое можно будет без проблем реализовать: автомобиль, ценные ювелирные изделия и пр. Все характеристики заложенной вещи должны быть указаны в договоре, как и ее стоимость по оценкам кредитора и должника. Например, если в залог была взята машина, должны быть прописаны все ее характеристики: от марки, года выпуска и серийного номера до цвета и состояния салона. Чаще всего залог остается у его владельца, но должник не вправе продавать его, пока займ не будет полностью погашен.

В случае, если вы решите взять в залог недвижимость, придется заключать договор об ипотеке и зарегистрировать его в соответствии с п. 1 ст. 10 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обращаемся к поручителю

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ, поручитель обязуется отвечать за исполнение должником его обязательств перед кредитором. Проще говоря, если должник не вернет деньги в срок, это сделает поручитель. Судебная практика показывает, что чаще всего поручитель и заемщик совместно выплачивают долг, неся солидарную ответственность.

Подводим итоги

Итак, чтобы дать в долг и самому не остаться без денег, следует соблюдать ряд несложных правил:

  • Фиксируйте факт передачи денег письменно.
  • Выберите удобную форму оформления займа.
  • Правильно составьте договор.
  • Не экономьте на услугах нотариуса, если речь идет о крупной сумме.
  • Выдайте целевой займ, если хотите, чтобы ваши деньги пошли на реализацию определенной цели, например, на учебу, лечение или строительство.
  • Возьмите в залог ликвидное имущество, чтобы максимально обезопасить себя при отказе должника от возврата денег.
  • Привлекайте поручителей, если опасаетесь, что должник не справится с возвратом денег.

И, разумеется, не стоит пренебрегать мудростью предков. Даже заверяя договор у нотариуса, помните о народных приметах: не записывайтесь на прием в понедельник, приходите только в светлое время суток и обязательно разложите деньги на деревянном столе, не передавая их в руки должнику. Возможно, со стороны это будет выглядеть забавно, зато ваше сердце будет спокойно.

21.08.2020