Рассказываем про легальные способы покупки долгов

На просторах интернета полным ходом идет купля-продажа долгов. Дело в том, что покупка задолженностей считается достаточно выгодным процессом, причем как для должника, так и для кредитора. Разбираемся, как законно и выгодно выкупить долг по кредиту у банка или приобрести задолжавшую фирму.

Купить долг по кредиту у банка

По данным Центробанка, каждый пятый кредит в России является просроченным. Если верить статистике, сложности со своевременным погашением долгов испытывают более 6 миллионов наших соотечественников. Как выяснили в Национальном бюро кредитных историй, самая большая доля просрочек приходится на потребительские кредиты и кредитные карточки.

Итак, заемщик становится хроническим неплательщиком, а у банка отсутствуют рычаги давления для взыскания долга. В попытках вернуть хотя бы часть денег, банкиры продают проблемный кредит коллекторским агентствам, которые выкупают его за мизерный процент. Но мало кто знает, что купить долг по кредиту могут не только коллекторы, но и простые граждане. Рассказываем, как выкупить задолженность выгодно.

Кто может это сделать

В соответствии с законодательством, согласие должника, который перестал выплачивать кредит, на продажу его долга, не требуется. Право банка не переуступку долга третьим лицам прописывается в кредитном договоре. Поэтому когда в кредитном учреждении понимают, что вероятность возврата долга стремится к нулю, банк просто переуступает право требования третьим лицам. В их роли могут выступать как юридические организации, так и физические лица. Этот процесс называется цессией. Собственный долг выкупить нельзя: это вправе сделать только третье лицо.

Помощь друга или незаконный сговор

В теории у потенциального покупателя и должника всегда есть возможность договориться полюбовно: например, должник Игорь выделяет деньги на выкуп своего кредита, а покупатель Олег выкупает долг за небольшое вознаграждение или на чистом энтузиазме, являясь близким другом Игоря. Выходит, что Игорь, во-первых, полностью избавляет себя от взаимодействия с коллекторами, во-вторых, прекращает отношения с банком, заплатив при этом всего лишь часть от общей суммы кредита. Легальна ли такая схема?

По словам юристов, ничего противозаконного в такой схеме нет: банку не принципиально, кто выкупит проблемный кредит. Если покупатель-частное лицо сможет предложить сумму не меньше, чем коллекторское агентство (либо выразит готовность приобрести кредит, за который коллекторы не хотят браться), то банк не будет чинить формальных препятствий.

Наиболее распространена схема выкупа собственных долгов с большим дисконтом после того, как у банка отозвали лицензию. В подобных случаях сумма скидки может достигать от 30% до 50%.

Банки продают безнадежные кредиты по заниженной цене: от 1% до 10% от суммы долга. Юристы отмечают, что, как правило, дешево стоят только оптовые долги, при розничной покупке просроченного кредита процент может быть выше.

Как происходит переуступка

Переуступка кредита выглядит следующим образом: потенциальный покупатель направляет в банк заявление с соответствующим обращением, в котором подробно указывает информацию о себе и о должнике, просит переуступить долг ему. В заявлении указывается причина покупки, личные данные покупателя и заемщика, номер кредитного договора и прочие сведения, которые требуются банком. Если банк согласен пойти на сделку, он направляет покупателю положительный ответ и уведомляет должника о том, что долг был передан третьему лицу. После этого покупатель-цессионарий подписывает с банком соглашение об отчуждении прав на кредиторскую задолженность. С момент подписания соглашения все права на взыскание долга переходят цессионарию.

В договоре с банком в обязательном порядке требуется указать, что кредитное учреждение не имеет претензий к заемщику. С этого момента требовать долг имеет право только цессионарий.

Мы рекомендуем покупателям долгов тщательно изучать весь текст договора до его подписания. Для начала обязательно убедитесь, что в составленном договоре цессии указаны все необходимые данные, указывающие на происхождение задолженности должника по кредиту перед банком. К цессии должна быть приложена копия кредитного договора. Кроме того, в договоре цессии должны быть прописаны все произведенные должником платежи и другие необходимые подробности. Согласие заемщика при переуступке права требования от банка к новому покупателю долга не требуется.

Переходим к финальной стадии, на которой цессионарий, пользуясь правом, данным ему Гражданским кодексом, «прощает» должника и отказывается требовать с него деньги.

Резюмируем вышесказанное:

• после переуступки кредита от банка к цессионарию все пени, штрафы и прочие санкции к заемщику аннулируются;
• собственный долг выкупить нельзя: это может сделать только третья сторона, ранее не имеющая отношения к договору между банком и должником;
• заранее подготовьте документы, которые потребуются при выкупе долга у банка: кредитный договор, квитанции о поступлении платежей, сведения о пенях и штрафах;
• используйте только законные способы, так как нелегальные методы уголовно наказуемы.

Существуют специальные биржи долгов, где всю работу по поиску продавца берет на себя площадка. Специалисты биржи помогут избавиться от долга не только быстро, но и выгодно.

Купить фирму с долгами

Покупка фирмы с долгами – довольно распространенная сделка. Продавец фирмы хочет избавиться от убыточной компании, а покупатель – получить уже оформленную фирму по низкой цене. Если вам нужно полностью оформленное, зарегистрированное ООО или иная компания по минимальной цене, вы можете приобрести фирму с долгами.

При покупке подобного рода удобнее всего обращаться к биржам по следующим причинам:

1. Вы будете защищены от мошенничества и ложной информации. Сделка будет оформлена по закону.
2. Чтобы обезопасить покупателя от будущих исков и претензий кредиторов, специалисты биржи полностью сопроводят сделку.
3. Купля-продажа оформляется в максимально сжатые сроки.

Приобрети фирму с долгами можно и самостоятельно.

Как происходит купля-продажа фирмы с долгами

При оформлении купли-продажи фирмы оформляется нотариальный договор на доли участников ООО. Покупателю бизнеса переходит все имущество компании, включая рабочий телефон, наименование, бренд, персонал и даже фрилансер, который периодически оформлял сайт фирмы. Ничего дополнительно оформлять не потребуется. Соответственно, вместе с имуществом покупателю достаются и долги. Переоформление происходит по следующему алгоритму:

1. Учредители фирмы приходят к согласию между собой и своими супругами о том, что они решили продать компанию.
2. Договариваются о цене и решают, куда и в какой срок покупатель должен будет перевести деньги.
3. Стороны обращаются к нотариусу и оформляют сделку.
4. Налоговая инспекция выписывает из реестра старых участников и вписывает новых.

После записи в реестр юридических лиц новый владелец фирмы вступает в законные права.

Ответственность по приобретенным долгам

Новый владелец фирмы назначает директора, платит налоги и взносы, получает дивиденды и самостоятельно разбирается с претензиями старых заказчиков. Бывшие участники ООО не несут ответственность за его решения.

Зато бывшее руководство компании и ее участники лично отвечают за долги из своего времени согласно субсидиарной ответственности. Но это случится только в том случае, если новые хозяева решат бросить бизнес.

Таким образом, выкупить долг у банка и избавиться от проблемного кредита не так сложно, как кажется. Приобретать фирму с долгами следует в том случае, если вам нужно полностью оформленное, зарегистрированное ООО по минимальной цене. Главное, помнить о том, что следует использовать только законные способы купли-продажи долгов. Нелегальные сделки уголовно наказуемы.

12.08.2020