Зачем покупают долги - кто покупает долговые обязательства

Кто и зачем покупает долги, и кому выгодна их продажа

Выкуп долгов физических лиц – это довольно популярное явление. Продаже и покупке подлежат требования по кредитам, которые не выплачиваются. Кто и зачем покупает долги?

Разберемся в этом вопросе.

Кому и зачем нужна продажа долгов

Любое финансовое учреждение или лицо, выдающее кредиты, может столкнуться с невыполнением заемщиком его обязательств.

В некоторых случаях проблему удается решить мирно, например, повлиять на должника и убедить его вернуть долг или изменить условия кредитования – уменьшить сумму кредитования за счет списания штрафов или разбить ее на несколько частей.

Если же заемщик не возвращает долг, то стандартная процедура его взыскания выглядит так:

  1. Напоминание заемщику о долге.
  2. Общение с должником и выяснение причин неуплаты.
  3. Обращение в судебные инстанции с просьбой о принудительном взыскании долга.
  4. Получение положительного решения от суда.
  5. Обращение к исполнителям на основании решения.
  6. Арест имущества должника.
  7. Распродажа его имущества на торгах.
  8. Удовлетворение претензий кредитора за счет средств, полученных за продажу.

Все эти действия могут занять год и более. Для взыскания долга нужно будет привлекать специалистов, оплачивать их работу, а также судебные издержки. Вырученная в итоге сумма может не покрыть затраты. Поэтому во многих случаях банкам, компаниям и частным лицам выгоднее продать такие долги хоть по какой-то сумме. Это позволит сэкономить время, силы, деньги и не остаться в минусе.

Если кредитная организация находится в стадии ликвидации, то все ее имущество, в том числе и права требования, подлежит продаже через аукционы. Это еще один способ, за счет которого долги поступают в продажу.

Кто покупает долги

На покупке долгов могут неплохо заработать юристы и специализированные организации. Кредиторы нередко продают их со скидкой, поскольку хотят избежать судебных споров или просто срочно нуждаются в деньгах.

Покупать долги фактически могут любые лица. Но некоторые, к примеру, коллекторы, занимаются этим профессионально. Доходом покупателей является разница между размером долга и его продажной стоимостью. Она формируется за счет дисконта, куда закладывается вознаграждение покупателя, его риски и расходы, которых потребует дальнейшее взыскание денег.

Проблемные задолженности или долги охотно выкупают не только коллекторские компании, но и юридические организации и частные юристы. В дальнейшем они переоформляют долговое обязательство через суд и начинают процесс взыскания при помощи приставов.

Долг выкупается посредством оформления договора уступки права требования (цессии). Это дает возможность в максимально короткие сроки решить проблемы кредитора. Для него продажа долга – не способ срочно вернуть в оборот денежные средства, уменьшить затраты на взыскание долга, а также улучшить финансовые показатели.

В соответствии с договором цессии право требования, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (продажа долга или уступка требования. Для осуществления этого не нужно согласие должника, если это не предусматривает закон либо договор (ст. 382 ГК РФ). Права изначального кредитора, актуальные на момент уступки прав, в полной мере и на аналогичных условиях переходят к новому кредитору (ст. 384 ГК РФ). Уступивший право требования кредитор должен передать покупателю документы, удостоверяющие это право и сообщить информацию, которая может быть нужна для реализации требований (п.2 ст. 385 ГК РФ).

Процесс покупки долга

Пошагово процесс покупки долга выглядит так:

  1. Кредитор предоставляет покупателю информацию о задолженности (договор, акты и накладные, информацию о должнике).
  2. На основании этих документов покупатель производит оценку должника и прав требования. Затем кредитор получает оферту с условиями выкупа.
  3. Кредитор и покупатель заключают договор уступки прав требования на оговоренных условиях. Происходит оплата. Стоимость покупаемых прав при продаже долга может составлять до 80%.

Далее уже новый кредитор занимается взысканием долга. К преимуществам продажи проблемных задолженностей можно отнести быстрый возврат денег и гарантию их получения. Из недостатков выделяется меньший доход за проданные права по сравнению с размером долга, но учитывая то, какие затраты может предполагать его взыскание, в большинстве случаев выгода все равно присутствует.

Есть еще один простой и удобный вариант – выставление долга на продажу на официальной бирже долговых обязательств. Такой ресурс объединяет продавцов долговых обязательств, их покупателей, а также компании, специализирующиеся на услугах по работе с долгами. На бирже можно продать долг на самых выгодных условиях, а также получить помощь в юридическом оформлении сделки. Это поможет получить максимум прибыли с минимальными затратами времени и сил.

23.03.2021