Долговое обязательство: что это и как взыскать законными методами

Когда одна сторона, выступающая в роли заемщика, берет в долг у другой стороны (кредитора) определенную сумму в долг, между ними возникает некое обязательство. Если быть точнее, должник обязуется вернуть выданную ему сумму в определенный срок на оговоренных условиях. Разбираемся, что такое долговое обязательство, как оно появилось, как обезопасить себя при выдаче займа, и как его взыскать законными методами.

История появления первых долговых обязательств

Первые упоминания официальных долговых обязательств встречаются в римском классическом праве. Римляне делили будущие кредиты на два вида: цивильные и натуральные. Цивильными назывались долги, которые пользовались исковой защитой. Если же обязательство не пользовалось исковой защитой, но все же имело правовые последствия, то его относили к натуральным — именно в эту категорию попадают финансовые займы.

Интересный факт: под термином «долговое обязательство» римские юристы понимали сугубо личные взаимоотношения между двумя или несколькими определенными лицами. Согласно римскому законодательству было запрещено выдавать и брать займ через представителя — такие договора лишались юридической силы, как и те, по которым кредитор пытался взыскать нечто от должника в пользу третьего лица, не участвовавшего в непосредственном заключении договора.

Таким образом, в римском праве коллекторы не имели права на существование.

По способу существования долговые обязательства делились на следующие виды:

-       пакты;

-       контракты.

Пакты не пользовались исковой защитой, и составлялись преимущественно в устной форме. Контрактом считался официальный договор, признанный цивильным правом и снабженный исковой защитой.

В Древней Руси первые упоминания о кредитах остались на новгородских берестяных грамотах. Наши предки назывались письменно оформленные займы кабалой.

Но вернемся в современные реалии и выясним, что сейчас из себя представляет долговое обязательство.

Что может формально являться долговым обязательством

Формально, обязательство попадает в категорию правоотношений гражданского типа. Понятие связывает между собой определенных лиц, которые планируют осуществить по отношению друг к другу прописанное в обязательстве действие. По факту это может быть как возврат долга, так и передача любого вида имущества, оплата его стоимости, возмещение расходов, выполнение какой-либо работы и пр.

Но чаще всего долговое обязательство или, как принято называть этот документ в народе, долговая расписка представляет собой письменное подтверждение передачи денег от кредитора к заемщику, и согласие последнего на оговоренные условия по возврату.

Какое долговое обязательство является официальным, а какое неофициальным

Несмотря на то, что долговая расписка составляется сторонами в свободной форме с указанием основных условий (мы перечислим их ниже), она имеет вполне реальную юридическую силу и считается официальным документом ("Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 27.12.2019, с изм. от 28.04.2020)

Расписку не обязательно заверять у нотариуса — эта процедура не добавляет документу никакой дополнительной силы. Тем не менее, заверение может ускорить процесс судебного разбирательства.

Если же займ выдавался без свидетелей и не был заверен распиской, то доказать сам факт сделки будет практически нереально, и такой вид обязательств не будет иметь никакой юридической защиты.

Какие пункты и детали обязательны для указания в долговом обязательстве

В долговой расписке обязательно должны быть указаны следующие пункты:

1. Общий размер займа, переданный кредитором заемщику.
2. Срок, в течение которого заемщик должен вернуть деньги. Как правило, указываются четкие сроки возврата: дата, месяц и год.
3. Условия возвращения займа. В этом пункте стороны указывают какие части долга и в какие сроки должны быть возвращены кредитору. К примеру, могут быть прописаны ежемесячные платежи, равномерно распределенные на весь срок займа.
4. Если займ выдавался под процент за его предоставление, то ставку необходимо зафиксировать.
5. Штрафные санкции и пени, которые заемщик должен будет выплатить кредитору, если оговоренные сроки и условия выплат будут нарушены.

Помимо вышеуказанных условий, в долговой расписке в обязательном порядке прописываются:

-       Паспортные и контактные данные обеих сторон. Указывается не только место официальной регистрации, но и фактическое проживание, а также контактный телефон и другие способы связи с обеими сторонами.

-       Обязательно указывается, кто из сторон выступает заемщиком, а кто кредитором. Если присутствует третье лицо, выступающее свидетелем, либо поручителем со стороны заемщика, то ему требуется также поставить подпись под составленным документом. Если заемщик не отдаст долг вовремя, либо будет уклоняться от платежей, то кредитор имеет право потребовать возврата денег от него — этот пункт также должен быть прописан.

После того, как заемщик подписал документ, он передает его кредитору, который также ставит свою подпись

В случае возникновения спорных ситуаций наличие долгового обязательства, зафиксированного письменно, значительно упростит кредитору задачу по доказательству своих прав в суде и дальнейшему возврату долга.

Как можно взыскать долг по долговому обязательству и кто может это делать официально по закону

Если заемщик по каким-то причинам отказался выполнять взятые на себя обязательства, кредитор вправе подать заявление суд.

Доказать свою правоту кредитору помогут как показания свидетелей (если они указаны в расписке), так и наличие письменной расписки от должника. Если должник отказывается от самого факта выдачи займа (например, утверждает, что он не подписывал документ), то следствием проводится графологическая (почерковедческая) экспертиза. Именно поэтому следует обязательно составлять расписку вручную, а не печатать ее на компьютере.

Когда суд встает на сторону кредитора, а должник по-прежнему не выполняет своих обязательств, то дело попадает в руки судебных приставов, которые обязаны арестовать все счета заемщика, описать его имущество и выставить на аукцион с целью реализации для погашения займа.

Есть еще один законный способ принудительного возврата своих денег — переуступка долга коллекторским агентствам по договору цессии. Этот способ имеет существенный недостаток — кредитор несколько теряет в сумме (во-первых, коллекторы выкупают долги недорого, а во-вторых, за их услуги также придется заплатить), но зато он получает три важных преимущества:

1. Часть денег возвращается к кредитору сразу в момент переуступки долга.
2. Отпадает необходимость искать должника, вступать с ним в переговоры, тратить свое время и нервы.
3. Не придется подавать в суд и оплачивать судебные издержки.

При наличии грамотно составленного и написанного от руки долгового обязательства, займ вернуть удается в большинстве случаев. Поэтому мы рекомендуем уделять этому моменту максимум своего внимания — это ускорит процесс возврата долга, если придется обращаться в суд.

Если вы посчитали имеющееся на руках долговое обязательство очень “проблемным” и тратить время на поиски подходящего коллекторского агентства совершенно не хочется, можно разместить свой долг на открытой легальной бирже долгов Долг Маркет. Покупатель найдется быстро, все юридическое сопровождение будет соблюдено, “головная боль” позади.

12.10.2020